生命保険（全71問中23問目）

No.23

外貨建終身保険に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。
2021年5月試験　問10
  1. 外貨建終身保険の積立利率は、支払保険料に対する外貨ベースの運用利回りを表したものであり、積立利率に最低保証利率を設定しているものもある。
  2. 市場価格調整（MVA）機能を有する外貨建終身保険は、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約返戻金額等に反映され、契約時と比較した解約時の市場金利の上昇は、解約返戻金額の減少要因となる。
  3. 外貨建終身保険（平準払い）の保険料は、毎回一定額の外貨を保険料に充当する払込方法を選択することにより、ドルコスト平均法によって、為替変動リスクを軽減する効果が期待できる。
  4. 外貨建終身保険（平準払い）の保険金は、外貨による受取りとなり、受取時の為替相場により保険金の円換算額は影響を受けるが、円換算支払特約を付加することにより、為替変動リスクを回避することができる。
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正解　2

問題難易度
肢112.8%
肢256.6%
肢319.0%
肢411.6%

分野

科目：B.リスク管理
細目：3.生命保険

解説

  1. 不適切。外貨建終身保険の積立利率は、最低保証利率が設定されているものが多くありますが、この積立利率は、支払った保険料に対する外貨ベースの運用利回りではなく、支払保険料のうち積立金部分に対しての外貨ベースの運用利回りを表しています。
    外貨建終身保険の積立利率は、支払保険料に対する外貨ベースの運用利回りを表したものであり、積立利率に最低保証利率を設定しているものもある。（2019.5-11-2）
  2. [適切]。市場価格調整（Market Value Adjustment）は、保険を中途解約した場合の解約返戻金が市場金利に応じて変動する仕組みのことです。市場価格調整機能を有する保険では、解約時の市場金利が契約時と比較して上昇した場合には解約返戻金が減少し、逆に下落した場合には解約返戻金は増加することになります。これは、市場価格調整の仕組みを持つ保険が一部または全部を債券で運用しており、市場金利が高く（低く）なると債券価格が下がり（上がり）、解約返戻金に充てるための売却価格が下落（上昇）するためです。
    市場価格調整（MVA）機能を有する終身保険の解約返戻金は、解約時の市場金利が契約時と比較して上昇していた場合には減少し、低下していた場合には増加することがある。（2024.1-11-4）
    市場価格調整（MVA）機能を有する外貨建終身保険は、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約返戻金額等に反映され、契約時と比較した解約時の市場金利の上昇は、解約返戻金額の減少要因となる。（2023.1-10-4）
    市場価格調整（MVA）機能を有する終身保険の解約返戻金は、解約時の市場金利が契約時と比較して上昇した場合には減少し、下落した場合には増加することがある。（2021.9-10-4）
    市場価格調整（MVA）機能を有する変額個人年金保険は、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約返戻金額等に反映され、一般に、解約時の市場金利が契約時と比較して上昇した場合には解約返戻金額は増加する。（2019.1-10-4）
    市場価格調整（MVA）機能を有する外貨建て保険は、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約返戻金額等に反映されるため、解約時の市場金利が契約時と比較して上昇した場合には外貨建ての解約返戻金額は増加する。（2016.9-12-2）
    市場価格調整（MVA）がある終身保険は、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約返戻金額等に反映されるため、解約時の市場金利が契約時と比較して上昇した場合には解約返戻金額は減少し、下落した場合には増加することがある。（2015.1-10-4）
  3. 不適切。平準払いでの保険料は、払込金額が外貨で確定するものと円で確定するものがあります。外貨で確定する場合は、そのときの為替相場によって円換算の保険料（毎回支払う保険料）は変動することになります。一方、円で確定するものであれば、外貨高のときは少し買い、外貨安のときは多く買うというドルコスト平均法のメカニズムが働くので、為替変動リスクを軽減する効果が期待できます。
    外貨建終身保険（平準払い）において、毎回一定額の外貨を保険料に充当する払込方法を選択することにより、ドルコスト平均法により為替変動リスクを軽減する効果が期待できる。（2023.1-10-2）
  4. 不適切。外貨建て終身保険に付加する円換算支払特約とは、保険金を円貨で受け取るために付加する特約で、為替リスクを回避するわけではありません。契約時の円建ての死亡保険金額は、外貨ベースの死亡保険金額を契約時点での為替レートで円換算したものですので、受取時の為替相場によっては当初予定していた死亡保険金額から増減することもあります。
    外貨建終身保険（平準払い）について、円換算支払特約を付加することで、死亡保険金や解約返戻金を円貨で受け取ることが可能になり、為替変動リスクを軽減する効果が期待できる。（2023.1-10-3）
    外貨建て終身保険（平準払い）の保険金は、外貨による支払となり、支払時の為替相場により保険金の円貨額は影響を受けるが、円換算支払特約を付加することにより、為替変動リスクを回避することができる。（2018.9-10-2）
したがって適切な記述は[2]です。
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