外貨建て商品（全10問中2問目）

No.2

下記の〈条件〉で、為替予約を付けずに円貨を外貨に交換して外貨預金に預け入れ、満期時に外貨を円貨に交換して受け取る場合における利回り（単利による年換算）として、次のうち最も適切なものはどれか。なお、3カ月は0.25年として計算し、税金等は考慮せず、計算結果は表示単位の小数点以下第3位を四捨五入すること。

〈条件〉
  • 外貨預金の通貨、期間、利率
    米ドル建て定期預金、期間3カ月、利率4.00％（年率）
  • 為替レート
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2023年5月試験　問20
  1. 2.53％
  2. 6.15％
  3. 10.22％
  4. 16.75％
1234
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正解　3

問題難易度
肢113.9%
肢212.7%
肢368.8%
肢44.6%

分野

科目：C.金融資産運用
細目：6.外貨建て商品

解説

本問では預入金額が指定されていませんが、1ドルや100ドル等の預け入れる金額を設定して考えてみるとよいでしょう。当サイトでは100米ドルとして計算しています。

円から外貨への変換レートはTTSを使います。預入時のTTS130.00円で100米ドルに換えるため必要な円貨は、

　100米ドル×130.00円＝13,000円

100米ドルを年率4.00％で3カ月（0.25年）預けると、利息は、

　100米ドル×4.00%×0.25＝1米ドル

よって、満期における元利合計額は「100＋1＝101米ドル」となります。

外貨から円への変換レートはTTBを使います。満期時のTTB132.00円で101米ドルを円転すると、

　101米ドル×132.00円＝13,332円

この金額から年換算の利回りを求めるには、3カ月間での運用益（利息＋為替差損益）を計算し、それを4倍にして1年分（年換算）にした後、元金で除します。

[3か月間での運用益]
　13,332円－13,000円＝332円
[年換算した運用益]
　332円×4＝1,328円
[年換算した運用利回り]
　1,328円÷13,000円×100＝10.215…％
（小数点以下第3位を四捨五入）10.22％

したがって正解は[3]です。
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