外貨建て商品（全12問中12問目）

No.12

以下の条件で、為替予約を付けずに円貨を外貨に交換して1万豪ドルを外貨預金に預け入れ、満期時に円貨で払戻しを受けた場合における年利回りとして、次のうち最も適切なものはどれか。なお、3カ月は0.25年として計算し、税金等は考慮せず、計算結果は％表示の小数点以下第3位を四捨五入すること。
  • 外貨預金の期間・通貨・期間：期間3カ月の豪ドル建定期預金
  • 利率：5.00％（年率）
  • 為替レート
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2014年1月試験　問22
  1. 0.18％
  2. 0.74％
  3. 1.13％
  4. 3.89％
1234
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正解　2

問題難易度
肢114.9%
肢269.8%
肢39.6%
肢45.7%

分野

科目：C.金融資産運用
細目：6.外貨建て商品

解説

本問では預入金額が指定されていませんが、1ドルや100ドル等の預け入れる金額を設定して考えてみるとよいでしょう。当サイトでは100豪ドルとして計算しています。

円から外貨への変換レートはTTSを使います。預入時のTTS95円で100豪ドルに換えるため必要な円貨は、

　100豪ドル×95円＝9,500円

100豪ドルを年率5％で3カ月（1／4年）預けると、利息は、

　100豪ドル×5%×1／4＝1.25豪ドル

よって、満期における元利合計額は「100＋1.25＝101.25豪ドル」となります。

外貨から円への変換レートはTTBを使います。満期時のTTB94円で101.25豪ドルを円転すると、

　101.25豪ドル×94円＝9517.5円

この金額から年換算の利回りを求めるには、3カ月間での運用益（利息＋為替差損益）を計算し、それを4倍にして1年分（年換算）にした後、元金で除します。

[1か月間での運用益]
　9517.5円－9,500円＝17.5円
[年換算した運用益]
　17.5円×4＝70円
[年換算した運用利回り]
　70円÷9,500円×100＝0.736…％
（小数点以下第3位を四捨五入）0.74％

したがって正解は[2]です。
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