外貨建て商品（全12問中7問目）

No.7

以下の〈条件〉で、為替予約を付けずに円貨を外貨に交換して外貨預金に預け入れ、満期時に円貨で受け取る場合における利回り（単利による年換算）として、次のうち最も適切なものはどれか。なお、3カ月は0.25年として計算し、税金等は考慮せず、計算結果は表示単位の小数点以下第3位を四捨五入すること。

〈条件〉
  • 外貨預金の通貨、期間、利率
    米ドル建て定期預金、期間3カ月、利率2.00％（年率）
  • 為替レート
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2021年9月試験　問21
  1. 2.33％
  2. 3.85％
  3. 9.31％
  4. 16.75％
1234
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正解　3

問題難易度
肢117.7%
肢215.4%
肢365.0%
肢41.9%

分野

科目：C.金融資産運用
細目：6.外貨建て商品

解説

本問では具体的な預入金額が指定されていませんが、1ドルや100ドル等の切りのいい金額を仮定して考えていきます。当サイトでは100米ドルとして計算しています。

円から外貨への変換レートはTTSを使います。預入時のTTS110.00円で100米ドルに換えるため必要な円貨は、

　100米ドル×110.00円＝11,000円

100米ドルを年率2.00％で3カ月（1／4年）預けると、利息は、

　100米ドル×2.00%×14＝0.5米ドル

よって、満期における元利合計額は「100＋0.5＝100.5米ドル」となります。

外貨から円への変換レートはTTBを使います。満期時のTTB112.00円で100.5米ドルを円転すると、

　100.5米ドル×112.00円＝11,256円

この金額をもとに年換算の利回りを求めるには、3カ月間の運用益（利息＋為替差損益）を計算し、それを4倍にして1年分に換算し、元金で割ります。
3か月間の運用益
11,256円－11,000円＝256円
年換算した運用益
256円×4＝1,024円
年換算の運用利回り
1,024円÷11,000円×100＝9.309…％
（小数点以下第3位を四捨五入）9.31％
したがって正解は[3]です。
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